Insegurança econômica e gestão de talentos são principais preocupações; M3 Lending usa tecnologia para ofertar R$ 50 milhões em crédito
Por Cantarino Brasileiro*
A Cora, banco digital focado em pequenas e médias empresas, divulgou resultados do estudo “Perfil e Jornada das PMEs”, destacando cinco perfis de empreendedores baseados no uso de bancos digitais. A pesquisa foi realizada online e envolveu 1.429 empreendedores com contas em bancos digitais. Ela revela dores comuns, como a insegurança política e econômica, identificada por 40% dos entrevistados.
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Igor Senra, CEO e cofundador da Cora, ressalta a importância do estudo:
“Essa pesquisa nos mostra o cenário do pequeno empresário brasileiro, o que dá errado para outro e, principalmente, o que nós podemos fazer para ajudá-los”.
Além da insegurança econômica, preocupações com gestão de pessoas (29%) e burocracia (24%) são mencionadas.
A pesquisa categoriza os empreendedores em cinco grupos: Segmento A foca em estabilidade e crescimento orgânico; Segmento B é mais experiente e adota crédito como “último recurso”; Segmento C utiliza crédito estrategicamente; Segmento D investe em gestão de pessoas e expansão controlada, enquanto Segmento E, composto por profissionais independentes, é mais cauteloso com o uso de crédito.
O fluxo de caixa é previsível para a maioria, com estabilidade financeira em 64% das empresas. Proprietários assumem as operações financeiras na maioria dos casos, enquanto os escritórios de contabilidade são mais usados nos Segmentos A e E.
A pesquisa evidencia ainda que 67% das empresas têm até cinco funcionários, atendendo majoritariamente a outras empresas. “Ter uma conta PJ pode ser uma boa opção para quem quer profissionalizar…”, conclui Senra, sugerindo que a organização das finanças é crucial para a profissionalização das PMEs.
Uma solução para resolver as dores apontadas na pesquisa pode ser buscar crédito no mercado, como alguns já têm feito. A M3 Lending, uma fintech emergente, está se destacando no mercado de crédito empresarial ao projetar uma oferta de R$ 50 milhões para 2025, focando nas necessidades de capital de giro das empresas. Segundo um levantamento recente da empresa, a maior parte das solicitações de financiamento visa a compra de um novo estoque, abertura de novas unidades, ampliação das instalações atuais e expansão das operações. Com uma abordagem voltada ao crescimento, a M3 busca atender pequenas e médias empresas, oferecendo-lhes condições mais vantajosas em comparação aos bancos convencionais.
Um dos diferenciais da fintech é sua metodologia na concessão de crédito, amparada por tecnologia de ponta que elimina a burocracia. Todo o processo acontece de forma digital, por meio de um aplicativo que reduz custos e permite juros mais baixos e zero spread bancário. Essa eficiência possibilita à M3 garantir um montante de crédito até 50% superior ao que seria oferecido por instituições financeiras tradicionais, assegurando melhores condições para as empresas em expansão.
O Sebrae reforça o impacto das PMEs na economia, com 3,7 milhões de novos CNPJs em 2024, sendo 96% pequenos negócios. Mesmo diante das dificuldades, o setor mostra resiliência.
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*Escrito com IA generativa
