Por Efma
Tradução e adaptação: Edilma Rodrigues
O MYbank, banco comercial privado e online da gigante Ant Group, atendeu mais de 45 milhões de clientes PMEs, no fim do ano passado, o que representa um aumento de quase 30% ano a ano, de acordo com seu relatório anual de 2021.
Valendo-se de seu aplicativo móvel e infraestrutura baseada em nuvem, o MYbank foi pioneiro no “modelo de empréstimo 310”, que permite que os proprietários de PMEs obtenham um empréstimo sem garantias em apenas alguns cliques, na tela de seus celulares. Todo o processo de solicitação pode ser concluído em três minutos, aprovado em um segundo e não requer interação humana.
O modelo está tornando o financiamento por celular mais acessível às PMEs, onde muitas das quais nunca haviam obtido um empréstimo antes. Em 2021, mais de 80% dos novos clientes do MYbank tomaram empréstimos pela primeira vez, com prazo médio de aproximadamente três meses, com juros de 70% por empréstimo abaixo de 100 RMB 2 (aproximadamente US$ 15).
Com tecnologias como computação gráfica, reconhecimento multimodal, blockchain e computação que preserva a privacidade, as soluções de financiamento de supply chain do MYbank apoiam marcas blue-chip e fornecem mais opções de financiamento para PMEs em suas cadeias de suprimentos.
Em 2021, mais de 500 grandes marcas, como China Mobile, Haier e Mengniu Dairy, implementaram estas soluções do MYbank, o que ajudou a aumentar a acessibilidade a empréstimos das PMEs para 80% em suas cadeias de suprimentos. Além disso, o MYbank continuou a investir em soluções tecnológicas para tornar o financiamento digital das PME mais acessível aos clientes nas zonas rurais. Com o uso, por exemplo, de tecnologias de detecção remota em terras agrícolas, o MYbank pode avaliar efetivamente o risco de crédito e estender linhas de empréstimos aos agricultores com base em fatores como crescimento e variedade de culturas.
O MYbank aplica tecnologias avançadas de gerenciamento de risco para garantir que as linhas de crédito extensivas às PMEs sejam revisadas e ajustadas dinamicamente para corresponder à sua capacidade de pagamento. Como resultado, o índice de empréstimos em atraso ou (non-performing loan – NPL) do MYbank para PMEs permaneceu bastante consistente em 2021 (1,53%) em comparação com 2020 (1,52%).
Em seu relatório anual de 2021, o MYbank disse que continuará a abrir suas soluções e plataformas de financiamento inclusivas para marcas, bancos parceiros e outras partes interessadas e oferecer serviços abrangentes para PMEs e impulsionar seu crescimento.
* Ant Group, anteriormente conhecido como Ant Financial and Alipay, é uma empresa afiliada do Chinese Alibaba Group.
** Renminbi é o nome oficial da moeda chinesa. É abreviado pela sigla RMB.
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