Frubana faz parceria com Accion e Mastercard e usa tecnologia para financiar PMEs e fortalecer o setor alimentício
por Cantarino Brasileiro*
Uma nova parceria entre a Frubana, a Accion e o Mastercard Center for Inclusive Growth promete transformar o cenário de crédito para pequenos restaurantes no Brasil. A iniciativa busca facilitar o acesso ao capital de giro para mais de 200 mil micro e pequenas empresas (PMEs) por meio de soluções de financiamento integradas e tecnológicas que reforçam a resiliência financeira desses empreendedores.
O principal obstáculo enfrentado pelos donos de restaurantes de pequeno porte é a dificuldade de acessar crédito formal, causada pela informalidade e pela falta de registros financeiros robustos. Mesmo sendo responsáveis por abastecer boa parte do setor de alimentação do país, esses negócios operam, em muitos casos, à margem do sistema financeiro tradicional.
A Frubana atua conectando restaurantes a pequenos produtores, fabricantes e processadores de alimentos, oferecendo, além de suprimentos, soluções digitais e acesso a crédito responsável. Para ampliar esse impacto, a parceria com a Accion e o Mastercard Center for Inclusive Growth implementou uma oferta de crédito incorporada baseada em dados alternativos, como comportamento de compra, recorrência e volume de transações.
“O sistema financeiro costuma enxergar esses restaurantes como clientes de alto risco. Por meio dessa colaboração, buscamos inovar nossos mecanismos de avaliação de crédito e desenvolver melhores soluções de pagamento, para oferecer o crédito crucial que pode impulsionar o crescimento desses negócios”, explica Juan Pablo Garcia, diretor do Frupay, braço financeiro da Frubana.
A iniciativa já apresenta resultados concretos: 80 mil empréstimos foram emitidos, com uma taxa de aprovação de 80%. Um terço dos empréstimos foi concedido a empresas novas em crédito e recém-criadas, e a inadimplência está abaixo do esperado. O sucesso se deve, em grande parte, ao uso de machine learning na análise de crédito, que permite identificar o potencial de pagamento com maior precisão, mesmo na ausência de dados financeiros formais.
“Restaurantes locais, especialmente os liderados por mulheres, foram historicamente excluídos do acesso ao crédito por conta de altos custos e processos burocráticos”, comenta Jonathan Blanco, diretor sênior da Accion Advisory.
“Com o uso de dados digitais e alternativos, conseguimos criar uma imagem financeira mais completa e desenvolver produtos acessíveis e personalizados para essas empresas”, ele completa.
Já Luz Gomez, vice-presidente do Mastercard Center for Inclusive Growth para América Latina e Caribe, ressalta o impacto sistêmico da ação:
“As pequenas empresas representam 90% dos negócios no mundo. Nosso objetivo é levar serviços financeiros responsáveis a milhões de novos empreendedores no Brasil e impulsionar sua inclusão no ecossistema financeiro.”
A colaboração reforça os próximos passos de uma aliança de 8 anos entre a Accion e o Mastercard Center for Inclusive Growth, que já apoia transformações em provedores de serviços financeiros e fintechs em 25 países, beneficiando cerca de 23 milhões de pessoas com acesso à economia digital. Quer entender melhor como as soluções tecnológicas estão inovando o acesso ao crédito e moldando o futuro das finanças inclusivas? Acompanhe as nossas redes e fiquem atentos para assistir à websérie Bancos & Banking, que será lançada em breve!
*Escrito com IA Generativa
