Por Edilma Rodrigues
O Banco Central e a Federação Nacional de Associações dos Servidores do Banco Central – Fenasbac, deram início, nesta segunda-feira (05), à execução dos nove projetos selecionados pelo LIFT Challenge – Real Digital. O objetivo desta edição especial do LIFT – Laboratório de Inovações Financeiras e Tecnológicas – foi avaliar casos de uso de uma moeda digital emitida pelo Banco Central (BC). Ao todo, foram apresentadas 43 propostas, do Brasil e de sete outros países – Alemanha, Estados Unidos, Israel, México, Portugal, Reino Unido e Suécia.
O LIFT Challenge – Real Digital é um ambiente colaborativo implementado pela Fenasbac, em parceria com o Banco Central, com o intuito de identificar as características fundamentais de uma infraestrutura para o Real Digital. “Essa infraestrutura poderá dar suporte aos casos de usos apresentados que estejam maduros e que tragam valor para a sociedade brasileira”, explica o BC em nota.
O chefe de divisão no Departamento de Tecnologia da Informação do Banco Central, Andre Siqueira, afirma que o ecossistema LIFT é um importante componente no impulso à adoção de novas tecnologias e no desenvolvimento de novos e melhores serviços financeiros para a sociedade brasileira.
Para o coordenador da Iniciativa do Real Digital, Fabio Araujo, com os testes que serão feitos no LIFT Challenge, várias questões serão esclarecidas, muitas sobre os usos da tecnologia do Real Digital, mas principalmente sobre as especificações tecnológicas da plataforma que servirá de suporte para as fases seguintes da iniciativa.
Os projetos de aplicações foram variados e cobriram o universo proposto na chamada dos trabalhos, com aplicações de entrega contra pagamento (DvP), pagamento contra pagamento (PvP), internet das coisas (IoT), finanças descentralizadas (DeFi) e soluções de pagamentos quando tanto o pagador quanto o recebedor se encontram sem acesso à internet (dual offline).
Propostas selecionadas
AAVE – recursos de vários poupadores (formando um pool de liquidez) com foco em oferecer empréstimos e garantir a aderência dessas operações às normas do sistema financeiro, empregando ferramentas de DeFi (finanças descentralizadas).
Banco Santander – DvP (entrega contra pagamento) e da conversão para o formato digital (tokenização) do direito de propriedade de veículos e imóveis.
Febraban – DvP de ativos financeiros, que necessitarão ter funcionalidades diretamente ligadas à arquitetura de operação do Real Digital.
Giesecke + Devrient – pagamentos dual offline (pagador e recebedor sem acesso à rede.
Itaú Unibanco – pagamentos internacionais, com método de PvP (pagamento contra pagamento) em uma aplicação com a Colômbia.
Mercado Bitcoin, Fundação CPQD e Bitrust – trarão caso de uso de DvP de ativos nativamente digitais, com foco em criptoativos, em complemento às propostas do Santander e da Febraban, contribuirão com opções de potenciais ativos a serem negociados em uma plataforma baseada no Real Digital: ativos reais, ativos financeiros e criptoativos.
Tecban – combina elementos de DvP a uma solução de IoT (internet das coisas) para oferecer uma solução de logística, em um sistema potencialmente aberto de pagamentos e entrega, no qual diferentes plataformas de e-commerce poderão ter acesso a pontos seguros de entrega.
Vert e Digital Asset, com suporte da Oliver Wyman – financiamento rural baseado em um ativo tokenizado programável com valor atrelado ao do real (stablecoin do real).
Visa, Consensys e Microsoft – demonstrar como uma plataforma de DeFi regulamentada pode ser projetada para permitir que PMEs brasileiras interajam com o mercado financeiro global para obter propostas de financiamentos competitivos, em uma plataforma aberta. O objetivo é garantir fluidez e adequada utilização de recursos de financiamento.
A realização do LIFT Challenge, ao convocar participantes já estabelecidos no mercado para discutir desafios tecnológicos enfrentados por nosso sistema financeiro, vem a complementar o ecossistema LIFT, que tem: i) no LIFT Learning, ações voltadas para educação e para propostas de inovação ainda em fase embrionária; ii) no LIFT Lab, foco em startups; e iii) no LIFT Talks, um canal permanente de debate com a sociedade.
Agenda BC#
Esse portfólio de propostas se alinha às diretrizes do Real Digital e às ações da Agenda BC#. Ele permitirá que os participantes do LIFT Challenge – Real Digital e o Banco Central se deparem com as principais questões relevantes para a implantação do Real Digital, para debatê-las de forma a se aprofundarem em sua compreensão, amadurecerem modelos de negócio baseados nessa tecnologia e, assim, darem continuidade ao processo de criação de uma moeda digital que possa agregar funcionalidades a nossos sistemas de pagamento e liquidação, gerando benefícios para toda a sociedade.
Fonte: Banco Central do Brasil
