Cadastro positivo: certamente, em algum momento, você já se deparou com essa expressão. Se ainda não, deveria. Esse é o nome de um novo sistema que permite aos birôs de crédito ter acesso à linha do tempo financeira de cada brasileiro.
Pagamentos de contas como luz e água, pendências financeiras, dívidas, limites de crédito em diferentes instituições financeiras: tudo está lá!
O objetivo do Cadastro Positivo é oferecer às instituições bancárias, lojas e empresas dados que comprovem a reputação do cliente, indicando como um bom ou mau pagador.
Neste post, vamos apresentar o conceito do sistema e mostrar por que ele é importante tanto para os clientes quanto para os bancos.
Continue lendo o artigo!
O que é o Cadastro Positivo?
O Cadastro Positivo é um sistema de pontuação que reúne os dados de histórico financeiro de uma pessoa. São esses indicadores que permitem aos bancos avaliar o risco de oferecer crédito a ela.
Na prática, o sistema irá indicar se você é um pagador confiável e está apto para assumir um financiamento ou empréstimo ou receber um cartão de crédito com um bom limite.
Essa avaliação é feita com base em um sistema de pontos, que varia de 1 a 1000. O resultado é o score do cliente, ou seja, a nota que representa o seu potencial de honrar suas dívidas.
Vale destacar ainda que o sistema não é uma iniciativa totalmente nova: ele existe desde 2011. Contudo, antes o usuário precisava conceder aos birôs de crédito, como Serasa Experian e Boa Vista SCPC, o direito de acesso aos dados e avaliação deles.
Com a aprovação do Projeto de Lei Complementar n° 166/2019, em abril de 2019, o novo cadastro permite a inclusão automática de todos os consumidores brasileiros.
Então, em novembro de 2019, os bancos encaminharam os dados sobre o histórico de pagamentos dos clientes para os birôs de crédito. Agora, as informações são atualizadas semanalmente.
Caso o cliente não queira que seus dados sejam compartilhados, ele tem o direito de solicitar aos birôs de crédito a exclusão de seu nome do Cadastro Positivo.
Basta fazer o pedido para um dos quatro birôs de crédito por telefone ou on-line.
A solicitação pode ser feita pelo site das empresas, sendo que o usuário deve fazer login e procurar a opção de “cancelamento”. Uma vez feita a exclusão, o cadastro é removido de toda a base de dados em até dois dias úteis.
Cadastro Positivo gera polêmica
A proposta do Cadastro Positivo é vendida ao cliente como uma inovação que permite às instituições pesquisarem o histórico financeiro dele para confirmar se é um bom pagador. Dado o acesso às informações, a contrapartida é a diminuição de juros. Contudo, na prática, nem sempre é assim.
Por isso, as entidades de defesa do direito do consumidor alegam que a adesão deveria ter sido feita de maneira voluntária e não automática. Assim, você daria à pessoa a possibilidade de escolher entre expor a sua vida pessoal e financeira ou não.
Além disso, outros dois aspectos merecem atenção.
- O Cadastro Positivo armazena informações financeiras referentes aos últimos 15 anos. Antes dele, o histórico era mantido por cinco anos;
- Não basta o cliente ser um bom pagador, sua família também precisa ter uma boa conduta financeira. O Cadastro Positivo analisa informações de dependentes ou parentes de primeiro grau para classificar os consumidores como bons ou maus pagadores.
Cadastro Positivo segue o previsto na LGPD
Os dados de cada um dos 120 milhões de brasileiros já incluídos no Cadastro Positivo serão geridos pelos birôs de crédito – Serasa Experian, Quod, Boa Vista e SPC Brasil. Eles assumem a responsabilidade criminal pela guarda e sigilo dos dados, seguindo o que prevê a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
A LGPD autoriza o tratamento de dados pessoais baseando-se em princípios como dados mínimos, livre acesso, finalidade, segurança e transparência.
Além disso, a LGPD dispõe, no Artigo n° 7, que o tratamento de dados pessoais pode ser realizado em dez hipóteses, sendo que uma delas é a proteção ao crédito.
Como o objetivo do Cadastro Positivo é fortalecer a proteção do crédito, a iniciativa atende aos requisitos colocados pela LGPD.
Como o Cadastro Positivo impacta nos serviços bancários
Para os bancos, o Cadastro Positivo se consolida como uma fonte rica de dados, que apresenta o histórico de pagamentos e o comportamento de gastos do consumidor. Desse modo, o processo de avaliação de perfil de um cliente passa a ser baseado em indicadores claros, que aumentam a confiabilidade do processo.
Assim, também é possível conceder crédito de forma mais customizada. Por exemplo, aos bons pagadores, os bancos podem oferecer acesso a um crédito com juros menores.
Com o acesso a um universo de dados muito maior, a expectativa dos bancos é de oportunizar a inclusão bancária aos clientes com baixo risco de inadimplência também.
Se você quer saber mais sobre inovações no setor financeiro acompanhe o Trends!
Conheça também a GR1D, soluções digitais para sua empresa acelerar a transformação digital: Open Banking e Open Insurance.
